최근 연방정부의 Federal Interest Rate에 관해 정보를 접하면서 많은 우려감이 앞선다. 동시에 앞으로 다가올 재정보조의 불이익이 얼마나 될 지를 예견해 볼 수도 있었다. 현재, 연방정부의 U.S. Federal Target Rate이 3.75인데 반해 Effective Rate은 3.63에 머물고 있다. 학부모들이 당면하고 있는 문제는 자녀가 대학진학 시 지원받게 되는 학자금 재정보조의 계산에 있어서 주로 사립대학들이 칼리지보드를 통해서 요구하는 별도의 재정보조 신청서인 C.S.S. Profile의 제출 시 반드시 현재 거주하는 집과 기타 부동자산의 내용들을 모두 자세히 기재해 신청해야만 한다는 것이다.

미 전역에 걸쳐 부동산 거래가 모기지 이자가 매우 높은 관계로 팬데믹 이후에 아주 저렴한 이자로 대부분 모기지를 조정 받은 Homeowner들이 거의 대부분 집을 시장에 내놓지 않기 때문에 결과적으로 공급이 수요를 따라가지 못함으로써 주위 집값의 상승을 자연히 부추기는 문제가 발생하게 된 원인이다.

어느 누구든지 모기지 이자를 2-3퍼센트 사이를 내고 있던 가정이 이사를 하면서 6퍼센트정도의 모기지 이자를 물어야 한다면 비록 동일한 가격의 다른 집으로 이사를 하며 동일한 모기지 밸런스를 신청한다고 할 때에 거의 모기지를 이전보다 3배이상 다달이 지불해야 한다는 결론이다.

당연히, 어느 누구도 쉽게 가정에 큰 변동상황이 발생하지 않는 이상 집을 쉽게 내놓을 수 없다고 봐야 한다. 자연히 발생하는 집값의 상승이 학부모들의 자산증가를 유발하게 되고 결과적으로 대학에서 재정보조금 계산에 불이익으로 작용할 수밖에 없는 것이다.

반면에 하위 50퍼센트의 가정에서 점유하는 미 전체 에퀴티 자산은 불과 1퍼센트 미만이라는 통계 데이터를 볼 때에 과연 중상층인 51퍼센트에서 90퍼센트 사이의 가정들이 자연히 불이익을 볼 수밖에 없다는 사실이다. 이에 추가로 최근 OBBA (i.e., The One Big Beautiful Act)의 실행으로 인해 잘 느껴지지 않는 집값의 상승폭에 따른 SAI (Student Aid Index)금액의 증가에 더해서 이 법령으로 인한 학생과 학부모 모두의 연방대출 제한은 해당 가정의 재정적인 압박을 가져올 수밖에 없고 이와 동시에 재정보조 공식의 변동으로 적용되는 추가적인 SAI금액의 상승은 가정의 재정부담을 더 가중시킬 수밖에 없을 것이다.

따라서, 이에 따른 해소 방안을 찾지 못하면 고스란히 앉아서 매년 기본으로 수천달러의 재정보조 불이익을 겪을 것은 당연한 이치가 아닌가 사료된다. 대학진학에 따른 전공선택도 사회적인 이슈로 심각하게 부상되고 있는 실정이다. 요즈음 대세인 AI기술로 인해 지속적인 고용시장의 변동수치가 이를 잘 말해주고 있다. 이제는 기술과 숙련도가 적은 젊은 세대들의 노동력이 그 자리를 점점 잃어가고 있다는 반복되는 문제점을 낳고 있기에 대학을 졸업해도 취업에 큰 문제가 발생할 확률이 매년 높아가고 있기에, 대학진학만이 대수가 아니라는 점도 앞으로 크게 논의해야 할 이슈가 아닌가 사료된다.

그러나, 이러한 상황일수록 더욱 더 보다 나은 재정보조지원을 하는 대학을 찾아야 할 것이고 이에 대한 사전플랜의 중요성이 더 강조되어야 할 것이라고 생각한다.

문의: (301)219-3719

remyung@agminstitute.org

<리처드 명 AGM 인스티튜트 대표>