65세 생일을 앞두고 있다면 누구나 마주하는 제도, 바로 미국 연방 정부가 운영하는 시니어 건강보험, ‘메디케어(Medicare)’다.

평생 땀 흘려 일하며 납부한 세금으로 누리는 소중한 권리이자 노후의 가장 든든한 안전망이지만, 알파벳 파트(A, B, C, D)부터 낯선 규정 탓에 시작부터 막막해하는 이들이 많다.

복잡한 껍질을 벗겨내면 핵심은 생각보다 단순하다. 메디케어의 기본 뼈대부터 지금 시기에 꼭 챙겨야 할 정기 변경 기간(AEP)의 핵심 포인트를 차근차근 짚어본다.

1. 메디케어의 기본 뼈대: 파트 A와 파트 B

메디케어는 크게 병원 입원을 돕는 ‘파트 A’와 일반 진료를 맡는 ‘파트 B’로 출발한다.

2. 메디케어 80% 보장의 빈틈: ‘파트 C’와 ‘메디갭’의 현명한 선택

기본 메디케어(파트 A·B)는 정부가 80%만 책임져주고, 나머지 20%와 처방약(파트 D)은 개인이 따로 채워 넣어야 한다

이 빈자리를 채우는 길은 크게 두 가지로 나뉜다.

첫번째는 20% 를 위한 메디갭(보충보험) 과 파트 D(처방약)을 각가 따로 드는 방식이다.

매달 추가 보험료가 들어가지만, 가장 큰 매력은 ‘병원 선택의 자유’다. 네트워크 제약 없이 메디케어를 받는 전국의 모든 병원과 의사를 주치의 소견서(리퍼럴) 없이 곧바로 찾아가는 큰 장점이 있어 타주로 자주 오가거나 큰 병원의 네트워크를 내 맘대로 선택하고 싶다 하는 분들에게 맞춤형이다

두번째는 파트 C (메디케어 어드밴티지 플랜)다.

메디케어 80% + 나머지 20% + 파트 D 를 하나로 PART C 로 묶어 HMO 나 PPO 플랜으로 운영된다

많은 시니어가 이 길을 선택하는 이유는 명확하다. 20%를 메워주는 보충보험(메디갭)과 약 보험을 따로 들자니 매달 나가는 추가 보험료가 만만치 않기 때문이다.

반면 파트 C는 월 보험료 부담이 없거나 아주 적으면서도, 기본 메디케어에서 제공하지 않는 치과, 안경, 보청기, 침, 헬스클럽, 일반의약품(OTC) , 마켓 장보기 , 골프 지원금 등 보험회사마다 각기 다른 혜택으로 시니어들의 필요를 채워준다. 그뿐아니라MEDICARE PART B 보험료 중 일부를 돌려받는 플랜도 있어 시니어들의 관심이 쏠리기도 한다

3. 놓치면 평생 후회: 최초 가입 시기와 페널티

메디케어는 제때 가입하지 않으면 평생 불필요한 비용을 치르게 된다.

4. 지금이 바로 그 기회: 연례 정기 변경 기간(AEP)

메디케어는 한 번 골랐다고 끝나는 고정 보험이 아니다. 1년에 딱 한 번, 현재 내 플랜을 점검하고 더 나은 조건으로 갈아탈 수 있는 연례 가입/변경 기간(AEP)이 열린다.

보험사들은 매년 새로운 혜택과 변경 사항을 내놓는다. 아무리 마음에 들었던 플랜이라도 해가 바뀌면 본인 부담금(코페이), 제공 혜택, 네트워크 의사 명단이 달라질 수 있다. 새해를 준비하는 지금, 다음 세 가지는 꼭 짚고 넘어가야 한다.

건강보험은 이웃이나 지인의 이야기만 듣고 쉽게 고를 일이 아니다. 내 현재 건강 상태, 매일 먹는 약, 꼭 필요한 혜택등을 빈틈없이 리뷰해야 비로소 제 몫을 다하는 소중한 안전장치가 된다.

화려한 혜택에만 눈길을 주다가 정작 아플 때 필요한 치료나 병원을 놓치는 일이 없도록, 이번 AEP 기간에는 전문 에이전트와 함께 꼼꼼하게 내 플랜을 점검해 보길 권한다.

문의 (714) 724-4911

이메일 jane.chong@unitiinsurance.com

<정소영 유니티 보험 부사장>