일반적인 상황에서 커머셜 부동산을 구입하려는 분에게 SBA 융자 프로그램은 매우 유리한 자금 조달 기회를 줄 수 있다. SBA 융자는 연방 정부가 보증하는 중소기업 지원 프로그램으로, 사업 운영과 확장에 필요한 자금을 경쟁력 있는 조건으로 조달할 수 있도록 설계되어 있으며 부동산 구입뿐 아니라 다양한 용도로 자금을 사용할 수 있어 이런 유연한 형태의 융자를 필요로 하는 이에게 많은 이점을 제공한다.

이를 통해 커머셜 부동산을 구입할 수 있는 SBA 융자는 이에 대한 조건이 몇 가지가 있는데 대표적으로 주체가 비즈니스를 운영한다는 전제조건과 또 그 비지니스가 51% 이상을 그 건물을 점유할 것 등 여러 조건들이 있다. 다만 그 비지니스는 통일된 한 형태일 필요는 없다.

SBA 융자의 가장 큰 장점 중 하나는 자금 사용의 유연성이다. 이 융자는 커머셜 부동산 구입뿐만 아니라 건물 개조, 유지보수, 장비 구입, 기존 부채 재융자 등 다양한 사업 운영 목적에 사용할 수 있다. 특히 부동산과 관련된 모든 비용, 예를 들어 개조 비용이나 부대비용까지 포함해 자금을 조달할 수 있어 투자 부동산 운영의 효율성을 높일 수 있다.

또한, SBA 융자 프로그램은 낮은 초기 자본 부담을 가능하게 한다. 보통 상업용 부동산 대출은 구입 금액의 30~40%를 다운페이먼트로 요구하지만, SBA 융자 프로그램을 활용하면 최소 10%만 (일반적으로 15% 주체의 상황에 따라 0%도 가능) 준비해도 부동산을 구입할 수 있다. 이로 인해 초기 자본 부담이 크게 줄어들며, 융자 주체가 되는 투자자는 보유 자금을 다른 사업 운영 자금으로 활용하거나 비즈니스 확장에 투자할 수 있는 여유를 운용할 수 있는 기회를 가질 수 있다.

SBA 융자는 유연한 금리를 제공하는 점에서도 매력적이다. 연방 정부의 보증이 포함되어 있어 은행 및 대출 기관은 상대적으로 유리한 형태의 금리로 자금을 융자할 수 있다. 또한, 고정 금리와 변동 금리 중 선택이 가능해 융자 주체의 상황에 따라 유연하게 대출 조건을 조정할 수 있다. 안정적인 금리 조건은 투자자의 재정 계획 수립과 장기적인 자금 관리에 큰 도움을 줄 수 있다.

더불어 장기적인 상환 기간을 제공한다는 점도 중요한 장점이다. SBA 대출은 상환 기간이 최대 25년에 이를 수 있어 월 상환 부담을 줄이고 현금 흐름을 안정적으로 유지할 수 있다. 이는 특히 초기 단계에 있는 스타팅기업이나 재정적으로 유동성이 필요한 투자자에게 유리하다.

SBA 융자로 커머셜 부동산 구입을 통해 자산을 소유하게 되면 장기적으로 사업이나 투자의 안정성을 더할 수 있다. 임대료를 매달 지출하는 대신, 모기지 상환을 통해 자산을 축적할 수 있으며, 시간이 지나면서 부동산 가치가 상승할 경우 추가적인 자산 증식 효과도 기대할 수 있다.

먼저 적은 초기 자금으로 SBA 융자를 통해 커머셜 건물을 구입, 이후에 커머셜 융자로 전환을 하는 경우가 많으며 그 반대로 또한, 커머셜 융자를 통해 이어가다가 재융자가 어려운 상황에 빠진 경우 SBA 로 전환하는 것으로 해결 방법을 찾는 경우도 있다. 역시나 이는 부동산투자 운영의 유연성과 동시에 재무 구조를 긍정적인 방향으로 설계할 수 있도록 한다.

또한 장점중에 하나는 신용 기록이 다소 약한 경우에도 승인 가능성이 높다는 점에서 많은 투자자에게 유리하다. 정부 보증이 포함되어 있어 신용이 다소 약하거나 초기 자본이 부족한 투자자들도 대출 승인을 받을 가능성이 높다.

마지막으로, 세제 혜택 또한 SBA 융자의 중요한 장점 중 하나다. 대출로 구입한 부동산의 이자 비용은 세금 공제로 처리할 수 있으며, 부동산의 감가상각비를 통해 추가적인 세금 절감 효과를 누릴 수 있다. 이러한 세제 혜택은 사업 운영 비용 절감과 기업의 순이익 증가에 기여한다.

SBA 프로그램은 전 미주에서 커머셜 부동산 구입을 고려하는 투자자에게 강력한 지원 수단이며 기회이다. 낮은 초기 투자금, 유리한 금리, 장기 상환 조건, 그리고 자금 활용의 유연성까지, 이 프로그램은 투자자의 성장과 안정성을 동시에 도모할 수 있는 이상적인 융자 대출 옵션이다. 다만 융자를 받으시는 주체가 낯설거나 어려움이 있는 부분은 전문인과 상담을 통해 은행과의 보다 유연한 가이드라인을 만드는 것이 중요할 것이다.

문의 (213)399-6391

<제이콥 리 드림부동산>